小张入职一家新公司，到手工资比谈好的少了好几百，一问财务，说是扣了 “五金一险” 的钱。小张懵了，只听说过 “五险一金”，这 “五金一险” 是啥？哪五金啊？会不会是公司乱扣费？相信不少朋友都有类似疑惑，“五金一险” 到底指啥，跟我们的钱袋子、保障权益息息相关。今天小编就带来 2025 年最新解释，一看就懂。一、基础问题：先搞懂！“五金一险” 哪五金？为啥重要？问：常听人说 “五金一险”，到底指哪五金啊？跟 “五险一金” 有啥不一样？答：“五金一险” 里的五金，指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，和 “五险一金” 比，少了住房公积金。养老保险是给咱退休后养老用的，交够年限，退休能按月领养老金，保障老年生活；医疗保险管看病报销，生病住院、门诊买药都能报一部分，减轻医疗负担；失业保险是失业了能领补贴，维持生活；工伤保险保障工作时受伤或患职业病，能赔医疗费、误工费；生育保险则和生育相关，产检、生孩子费用能报销，还有生育津贴。少了的住房公积金，主要用于买房、租房、装修等和住房有关的支出。问：为啥要有这 “五金” 呢？对我们打工人有啥用？答：这 “五金” 用处可大了，是国家给咱的基础保障。比如养老保险，要是没有它，老了没收入，生活就没着落；医疗保险能让咱看得起病，不至于一场大病就倾家荡产；失业保险在失业的艰难时刻，给咱提供资金过渡，不至于断了生计；工伤保险让咱工作有底气，受伤了有赔偿；生育保险对育龄职场人友好，生孩子期间有经济支持。有了这 “五金”，我们工作生活更安心，遇到风险也有应对的底气。问：“五金” 都是我们自己交钱吗？公司也得出吗？答：不是都自己交。养老保险、医疗保险、失业保险，这三险是职工和单位共同缴费。像养老保险，一般单位交 16%，职工交 8%（各地可能有差异）；医疗保险，单位交一部分，职工交一部分；失业保险也是双方都出点。但工伤保险和生育保险，职工不用交钱，费用全由单位承担。比如小王每月工资 5000 元，养老保险自己要交 5000×8% = 400 元，单位要交 5000×16% = 800 元；医疗保险、失业保险同理，按相应比例扣费，而工伤保险、生育保险他不用掏钱，单位会处理。二、场景问题：不同人群咋参保 “五金”？缴费去哪查？问：我是刚毕业的大学生，进了一家私企，公司咋给我交 “五金” 啊？我要做啥？答：只要你和公司签了劳动合同，公司就有义务给你办 “五金” 参保手续。一般公司人事部门会收集你的身份证等资料，在当地社保经办机构给你开户参保。你不用操心具体流程，每月工资条上会显示扣的社保费，你确认金额和比例对不对就行。要是没看到工资条，或者对扣费有疑问，主动找人事或财务问问。比如小李入职后，公司人事就找他要了身份证复印件，一个月后工资条上就有了社保扣费明细，他核对后没问题，“五金” 就正常缴纳了。问：我是灵活就业人员，想自己交 “五金”，该咋办啊？答：灵活就业人员能自己交养老保险和医疗保险，部分地区也能交失业保险。交养老保险和医疗保险，你可以带上身份证、户口本（有的地方要），去当地社保经办机构办理参保登记，选好缴费档次。比如在 A 市，灵活就业人员养老保险有 60%、80%、100% 等不同档次，档次越高，以后养老金可能越多。选好档次后，每月按时通过线上（当地社保 APP、微信、支付宝等渠道）或线下（银行代扣、社保窗口缴费）交钱就行。但要注意，灵活就业交社保，费用都得自己出，像养老保险，单位职工是单位和个人共缴 24% 左右，灵活就业可能要缴 20%（各地不同）。问：我想查查自己 “五金” 交了多少钱，缴费记录在哪看啊？答：有好几种办法。最简单的是用当地社保 APP，注册登录后，在 “我的社保”“缴费记录” 等板块，能查到每月缴费明细，包括金额、险种等；也能登录当地人社局官网，找到社保查询入口，按提示操作查询；还可以去线下，到当地社保经办机构窗口，出示身份证，请工作人员帮忙查，或者在社保自助查询机上，刷身份证查。比如小赵想查医保缴费记录，他就打开当地社保 APP，点进 “医保缴费记录”，近 3 年的缴费情况一目了然，清清楚楚。三、解决方案：“五金” 要是断缴会怎样？能补缴吗？问：我打算换工作，中间可能有一两个月空窗期，“五金” 断缴了，会有啥影响啊？答：影响可不小。养老保险断缴，虽说养老金计算是累计缴费年限，但断缴期间不计算工龄，可能影响以后养老金待遇，交得少，领得也少；医疗保险断缴，从次月起可能就不能享受医保报销待遇，生病住院得全自费，而且部分地区规定，断缴超过一定时间，重新参保要等几个月才能报销；失业保险断缴影响不大，下次就业重新累计缴费年限就行；工伤保险断缴期间，要是工作受伤，没法享受工伤待遇；生育保险断缴，生育费用报销、生育津贴可能都没了。比如小陈换工作断缴医保 2 个月，这期间生病住院花了 5000 元，因为断缴没法报销，只能自己全掏腰包。问：要是 “五金” 断缴了，能补缴吗？咋补？答：不同险种情况不一样。养老保险，部分地区允许灵活就业人员补缴当年欠费，企业职工要是因单位原因断缴，单位可以申请补缴；医疗保险，有些地方能补缴断缴 3 个月内的费用，超过 3 个月可能就补不了，或者有其他限制；失业保险、工伤保险、生育保险，一般不能补缴断缴部分。要是能补缴，企业职工由单位向社保经办机构申请，提交相关材料，审核通过后补缴；灵活就业人员，按当地规定，在允许补缴范围内，通过线上或线下渠道补缴。比如在 B 市，灵活就业人员养老保险欠费不超过 1 年的，能在次年 3 月底前，通过社保 APP 补缴上一年欠费。四、2025 年 “五金” 新政策有啥变化？问：2025 年，“五金” 相关政策有啥新变化吗？对我们有啥影响？答：有不少新变化。养老保险方面，从 2025 年 1 月 1 日起，实施渐进式延迟法定退休年龄，男职工和原法定退休年龄为五十五周岁的女职工，法定退休年龄每四个月延迟一个月，分别逐步延迟至六十三周岁和五十八周岁；原法定退休年龄为五十周岁的女职工，法定退休年龄每二个月延迟一个月，逐步延迟至五十五周岁 。这意味着以后大家工作时间变长，领养老金时间推迟，但养老金积累时间也长了，以后可能领得更多。医疗保险，2025 年起有参保激励与断保约束机制，连续参加居民医保满 4 年的参保人员，之后每连续参保 1 年，可提高大病保险最高支付限额 2000 元；当年基金零报销的居民医保参保人员，次年也可提高大病保险最高支付限额 2000 元，连续参保激励和零报销激励可叠加计算 。断保的话，除新生儿等特殊群体外，对未在居民医保集中参保期内参保或未连续参保的人员，设置参保后固定待遇等待期 3 个月，未连续参保的，每多断保 1 年，在固定待遇等待期基础上增加变动待遇等待期 1 个月 。这些政策鼓励大家持续参保，享受更好医保待遇。小编的最后建议“五金一险” 里的 “五金” 关乎我们生活方方面面，从工作保障到生老病死，都离不开它。大家一定要重视，入职新公司，确认 “五金” 缴纳情况；自己交社保，按时缴费别断缴。多关注政策变化，提前规划，保障自己权益。要是对 “五金” 还有疑问，别拖着，打当地社保热线 12333 问问，或者去社保窗口咨询。希望大家都能明明白白交社保，稳稳当当享保障。
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